钱生钱b有风险吗（钱生钱）
金融的运行需要金融市场、金融机构、金融工具与金融产品，我们之前已经讲过金融市场、金融机构和金融工具，这一节里，我们讲金融产品以及金融产品的创新。
金融产品就是让钱生钱的产品
在商品市场中，我们买卖的是有形的物品，例如在水果市场里，我们买卖苹果、荔枝等商品。而在金融市场中，人们交易的是金融产品，并通过金融产品的买卖实现资金的融通。
购买金融产品的目的是赚更多的钱
什么是金融产品呢？金融产品指的是各种具有经济价值，可以进行公开交易或兑现的非实物资产。就是说，金融产品就是金融市场的买卖对象，供求双方通过市场竞争原则，形成金融产品的价格，如利率，最终完成交易，达到资金融通的目的。
金融产品与水果等实物商品有一个【资 ;源 之.家.】很大的不同。人们购买一般商品主要是因为它们对我们有用，比如我们购买食品是因为食品可以让我们充饥。与一般商品不同的是，金融产品给人们带来的是财富上的收益，就是让人们的钱能够变成更多的钱。
银行存款就是最原始、最基本的金融产品。例如，银行推出的一年期定期存款就是一个金融产品。储户将100万元作为一年期定期存款存入银行时，等于购买了银行的一年期定期存款这一金融产品。在这一交易中，储户付出的代价是将自己这100万元资金未来一年的使用权交给银行，储户的收益就是到期后从银行处得到的一笔利息。
现在银行开发出的很多理财产品也是金融产品，例如工商银行跟你说，你把钱存入我们银行，至少存5万元，存7个工作日，年化收益【资 ;源 之.家.】率为5%，这其实就是一个金融产品。
如何判断金融产品的好坏
跟其他商品一样，金融产品也存在质量好坏问题。那么，如何判断一个金融产品的质量呢？
第一，回报率，就是这个产品能够给你赚多少钱。购买金融产品的目的就是赚更多的钱，因此回报率就是很重要的标准。例如，同样是把钱存入银行一年，工商银行给你4%的利息，而北京银行给你6%的利息，你当然应该把钱存入北京银行。
第二，风险。所有金融产品都是有风险的，这个风险就是你买了这个金融产品，可能赚不了钱，甚至亏损。但是，有些金融产品的风险比较小，而有些风险比较大。例如，一年期的银行存款与十年期的银行存款都是金融产品，但是一年期存款的风险就比十年期存款的风险小，因为10【资 ;源 之.家.】年以后银行可能倒闭，而银行倒闭后存款就没了，这就是风险。
在美国，每年都有一两百家银行倒闭。目前在中国，银行倒闭的可能性几乎不存在，但以后有可能。在回报率一样的情况下，应该买风险小的金融产品，所以如果一年期的银行存款与十年期的银行存款利率都是10%，当然应该买一年期。
第三，流动性，就是变现的能力，也就是能不能很迅速地变成现金。变现能力越好，就越安全。有些金融产品，你想卖掉的时候，随时都能找到买家，这样的产品流动性就很好，风险低，很安全，财政部发行的国库券就是这类产品。而另外一些产品，你想卖掉的时候，找不到买家，或者要跳楼大甩卖才能卖掉，这些产品的流动性很差，风险大，很不安全。
第四，透明性，就是产【资 ;源 之.家.】品的生产商、价格等信息要充分地公开。越透明，越安全。你到超市买东西，超市的商品都是明码标价的，此外，是哪个公司生产的、什么时候生产的这些信息也都标在产品上面，所以透明性很好，你就不怕被超市坑了。金融产品也应该做到这一点。
银行的活期存款、一年期、三年期、五年期等定期存款都是银行卖的金融产品，存多久、利率是多少等等这些产品信息都很透明，比较安全。
但是，现在有些金融产品的信息就很不透明。例如现在很多人借校园贷或现金贷，表面上校园贷和现金贷说借款利率只有20%，但是，它们还要收取手续费、服务费等乱七八糟的费用，把这些费用加起来后，借款利率能达到100%甚至500%。最近经常有媒体报道大学生借3000元【资 ;源 之.家.】、5000元的校园贷或者现金贷，结果要还5万元、10万元甚至更多，其中一个很重要的原因就是校园贷和现金贷有很多隐性费用，不透明。
如何选择金融产品
投资理财就是购买金融产品，而金融市场中的金融产品五花八门，在投资理财时我们应该如何选择金融产品？
首先，要考虑金融产品的风险与回报。一个金融产品最重要的东西就是风险与回报的关系。在金融活动中，风险与回报总是联系在一起的：要想得到高回报就要承担高风险，不想承担高风险就不可能得到高回报。国库券、银行活期存款这样的金融产品风险很低，但回报率也很低；比特币这样的金融产品回报率很高，但风险也很高。
2018年6月14日，中国银保监会主席郭树清在2018陆家嘴论坛上再【资 ;源 之.家.】次告诫消费者，在投资过程中要注意风险。郭树清说，理财产品收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。
其次，要清楚自己的风险承受能力。每个人的风险承受能力都不一样。风险承受能力包括两方面：一个是承受风险的资金能力，就是你的资金有多雄厚，资金越雄厚，承受风险的能力越强；另一个是承受风险的心理能力，就是你在心理上能够承受多大的亏损，有些人炒股亏了1 000元就睡不好，这样的人承受风险的心理能力就很差，有些人本金亏了一半还能一觉睡到第二天上午10点，这样的人承受风险的心理能力就很强。
风险承受能力差的，可以购买银行存款、国债等低风险金融产品；而风险承受能力强的，可以购【资 ;源 之.家.】买股票、期权、期货等高风险产品。
不断上架的金融新产品
在商品市场中，厂家会不断开发并制造新的产品，推销给消费者。在金融市场中，银行、证券公司等金融机构通过金融创新，也会不断开发新的金融工具与金融产品。
自2002年9月中国出现第一只银行理财产品，到2015年年底，理财产品的数量达到6万多只。
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