非银行支付机构管理条例全文（风口智库 | 国常会通过重磅文件！严把非银行支付机构准入关，事关微信、支付宝、花瓣……）
风口财经记者 刘晓 石冰冰
我国非银行支付机构领域迎来重磅规范性文件！
据央视新闻消息，11月24日，国务院总理李强主持召开国务院常务会议，审议通过《非银行支付机构监督管理条例》。会议指出，要以实施《非银行支付机构监督管理条例》为契机，强化全链条、全周期监管，严把支付机构准入关，防范业务异化、资金挪用、数据泄露等风险，严防利用支付平台从事非法集资、电信网络诈骗等违法犯罪活动，促进行业良性竞争和规范健康发展。
部分违法违规行为扰乱了金融秩序会议审议通过了《非银行支付机构监督管理条例》。
风口财经梳理发现，早在2010年，中国人民银行便制定《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号发【资源之家】布），奠定了非银行支付机构监管基础。
2021年，中国人民银行下发《非银行支付机构条例（征求意见稿）》，将支付监管的部门规章升级为行政法规，对支付领域的市场准入和管理进一步加强。相较于旧的《非金融机构支付服务管理办法》，新的《非银行支付机构监督管理条例（征求意见稿）》将原有四大类划分方式简化为两类，根据是否开立账户（提供预付价值）、是否具备存款类机构特征，将支付业务划分为“储值账户运营业务”和“支付交易处理业务”。
此外，《非银行支付机构条例》还被列入国务院2023年度立法工作计划。
会议指出，非银行支付行业发展对于活跃交易、繁荣市场有着重要作用，为助力实体经济发展和民生改善作出了积极贡献。
今年9月【资源之家】，在第十二届中国支付清算论坛上，中国人民银行副行长张青松曾表示，经过数十年发展，我国形成了广泛覆盖、安全高效的支付清算体系4000多家商业银行、187家非银行支付机构有效满足了经营主体和消费者的支付需求。我国个人银行账户拥有率已超过95%，高于中高收入经济体平均水平，移动支付普及率达到86%，居全球第一。
“但是一些问题也逐渐水落石出，必须坚持问题导向，正确认识、理性对待、对症下药，共同促进行业健康持续发展。”张青松说。
招联金融首席研究员董希淼此前在接受风口财经采访时表示，近年来，我国支付市场发展迅速，银行支付和非银行支付齐头并进，支付方式和产品推陈出新，支付服务水平不断提升。但在业务快速发展过【资源之家】程中也暴露出一些问题，一些非银行支付机构互联、直连，通过银行违规进行跨行清算；部分机构“无照驾驶”，未经许可非法从事支付业务；违规经营、挪用客户备付金等风险事件也时有发生。这些违法违规行为，扰乱了金融秩序，集聚了金融风险，侵害了金融消费者合法权益。
应多管齐下加强监管会议要求：
要引导支付机构牢固树立“支付为民”理念，坚守小额、便民宗旨，专注主业、提升服务，更好满足用户支付结算需求。
要以实施《非银行支付机构监督管理条例》为契机，强化全链条、全周期监管，严把支付机构准入关，防范业务异化、资金挪用、数据泄露等风险，严防利用支付平台从事非法集资、电信网络诈骗等违法犯罪活动，促进行业良性竞争和规范健康发展【资源之家】。
据风口财经不完全统计，今年以来，已有超过20家第三方支付机构被罚，罚单数量近30张，合计罚没金额超60亿元，与上年同期相比，今年出现了一降一升的变化——罚单数量明显减少，但被罚金额却大幅提升。并且，年内罚单中机构与相关责任人被双罚的情形较多，违法违规事由则主要集中在违反支付结算管理相关规定及未按规定落实特约商户实名制管理等方面。
此次国常会审议通过《非银行支付机构监督管理条例》，意味着我国非银行机构支付领域迎来重磅规范性文件。
在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来，近年来，非银机构支付业务发展迅速，在便利活跃市场交易，繁荣经济方面发挥积极作用，但在运行中也出现一些不规范行为。此次条例出台，意【资源之家】在补齐监管制度短板，规范支付机构行为，更好地保护消费者权益，促进行业健康规范发展。
中国民营经济研究会理事、中南财经政法大学兼职教授谭浩俊对风口财经表示，非银行支付机构对企业发展、居民生活带来较大的便利，但是作为第三方支付机构，要从以下几个方面加强监管：
“第一，完善制度保障，只有健全的制度保障，才能让这些非银行支付机构的运行有章可循。第二，要有一定的准入门槛，不是任何一个单位、任何一个企业都能够成为非银行支付机构的，必须把门槛设置好。第三，要加大监管力度，非银行支付机构在为企业、居民服务过程中稍有松懈，就有可能带来信息安全泄露等系列问题。第四，对违法行为要从严、从快打击，严格规范非银行支付机构的【资源之家】行为。”谭浩俊说。
